POS机一机一码政策下如何正确使用信用卡

POS机一机一码单商户政策的实施对于支付市场的公平、透明和稳定具有重要意义。未来随着科技的不断进步和支付市场的快速发展，我们期待这一政策能够进一步升级和完善，为消费者和商家提供更安全、更可靠的支付环境。在当前的支付市场，POS机一机一码政策正逐渐成为行业变革的前沿。

01现政策对信用卡的影响

中国银联259号文件对终端改造有关工作进行了安排，要求所有收单机构应在2023年12月14日前完成商户的终端改造（包括A/T条码支付服务）。而且一个身份证在银联报备商户不超过10个，不能办理超过5家支付公司的产品！也就是说“一机一码”是监管部门的要求，全国POS机无一例外。持卡人不要心存幻想，市场上再不会出现变换商户的正规机器！

不论采用何种POS机，同一台机器只能对应一个商户名称。一机一码执行后，如果信用卡长期固定在同一个商户名称上反复交易，会导致银行对信用卡进行风控，比如冻结卡片、降低额度等行为。

随着259文件的落地执行，起初先是涨价潮，再就是风控潮的到来，这无疑对持卡人产生巨大影响！近日，网上出现了一份关于沪银监罚对交通银行信用卡中心的行政处罚决定书，被处罚原因竟然是用户先后23次与同一公司发生交易，卡中心仅采取了禁止禁用调额、禁止分期等管控措施，未采取降额、止付等措施，管控措施不到位。被监管部门责令整改并罚款30万元。

目前支付公司都在全面落实一机一户、一机一码的政策要求，广大卡友不能掉以轻心，尤其避免在包含自己名字的商户上刷卡，办理几台稳定机器交替使用，避免产生风控，一旦被监测到异常，导致信用卡降额封卡，到那时再去后悔就晚了。

02现阶段如何正确使用信用卡

信用卡属于银行个人信贷业务，银行发行信用卡是要盈利的，刷卡手续费是信用卡的主要利润来源，客户使用信用卡消费时银行收取大部分手续费，只有保证银行的收入，银行才会照顾你的额度，所以一定要选择标准费率的POS机！银行冒着风险给到你几万几十万的额度，你却惦记着低费率产品省多少手续费让银行做赔钱的买卖！初期低费率后期涨费率的产品本身就不靠谱，背后的经营团队只是做的一锤子买卖！更何况现在银联259文件的落实，一个身份证在银联报备商户不超过10个，不能办理超过5家支付公司的产品！之前办理过多台刷卡机的持卡人苦不堪言，都办不了新机器，只能含泪刷已经大幅涨价的POS机！只有真正发生在自己身上才能体会到不能新增POS机的痛苦！要想持续的让银行为你服务，你一定要有利他思维，合作共赢的时代取决于你贡献的价值！只有改变你的认知，才能改变你人生的高度！

就目前的信贷结构下，只要持卡人不出现重大征信问题，保持资金正常流转和好的用卡行为，银行一般不会主动降额，银行会不定期地针对客户近段时间的消费类型、用卡次数、还款记录、信用状况等进行综合评估，然后根据评估结果来对额度做出相应的调整。所以不想有信用卡被降额的话，就需要注意以下几点：1.一定要记得按时还款，避免出现逾期行为。一旦信用卡逾期了，就会被银行上报央行征信，在个人信用报告里留下不良记录，导致个人信用受损，银行也就有可能会因为持卡人的信用度下降而对卡片进行降额处理，严重者可能会直接冻结卡片额度。2.还款时最好全额还清，不要总是最低还款。虽说最低还款不算逾期，但长期最低还款，也会造成不良影响，让银行认为持卡人不具备足够的还款能力，从而降低持卡人的卡片额度。需要注意的是，切记要用户名一致的储蓄卡还信用卡，否则根据银行最新规定会引起信用卡风控和降额！3.要常用卡，多刷卡。如果卡片激活后一直不用的话，银行很可能会认为持卡人没有什么用卡需求，而自己给的额度多了没用，银行自然就有可能会降低卡片额度。4.刷卡消费要注意多元化。多去各种类型的商户处消费，像餐饮店、超市百货、加油站等等都可以。如果总在单一类型的商户处消费，尤其只在某一家店刷卡消费，有可能会让银行怀疑持卡人不规范用卡，从而对持卡人的账户进行风控，实施降额处理。*

03信用卡如何多元化消费

所谓的多元化消费，指的是多终端消费，多商户类型的消费，并不是说一台机器变变商户就是多元化消费。

信用卡如何才能实现完美的多元化消费呢？

①要有多台机器

信用卡长期频繁的在同一台P0S机单一商户刷卡消费，这种行为在银行后台自动标记为异常交易，更是银行重点监控的对象。单一机器，固定一家支付公司，固定的SN终端号，不符合真实消费场景和逻辑！要有多台POS机，多个终端才能对应多个商户，最好是不同支付公司的机器。

②要有真实消费

真实消费不在于你消费金额的多少，而是在于你的消费记录和消费场景，比如超市买一瓶2块钱的水，美团订酒店、外卖，微信和支付宝扫码消费，线上网购，线下商城购物等。吃喝玩乐都要花钱，能刷卡的地方就刷卡，别图省事别犯懒。

③尽量不要连续刷卡

同一张卡在刷卡机上连续刷两三次就日常小额消费一两次，交替交易；不同卡可以连刷，刷卡频率高的建议增加多个刷卡机。可以在POS机上大额刷卡，然后配合日常小额消费，这样才能算是多元化消费，有利于额度提升。

④资金不要快进快出

例如在还款的时候，A信用卡的额度刷到储蓄卡上，立即把储蓄卡里的钱用来还B信用卡了。储蓄卡的账单显示快速进入一笔钱，又立即全部转出。这种行为在银行看来，意味着你并没有真正使用信用卡进行消费。这种行为容易被判定为“恶意透支"信用卡。而且不要同一个银行的信用卡刷到同一个银行的储蓄卡，还进去资金尽量留存一段时间，如果急用，可以分2-3笔用不同商户刷出来。现在大部分POS机都有合并到账功能，可以设置刷多笔一次性到账。

⑤注意刷卡数字

不要刷整数、顺子或吉利数字，不要带小数点，刷卡金额模拟真实消费尽量是无规律数字。如10000、8000、5000之类的整数，刷卡不要出现小数点，比如1000.5元，更不能出现100.25元这样的尾数，要刷10050、8408、5025这样的金额。真实的消费往往带有一定的随机性，很少会有精确到整数的消费金额。如果你的消费记录中总是出现整数金额，如三五千元，就会被银行认定为风险交易。

⑥不要刷空信用卡

不要一笔或两笔刷空所有额度，这样会很容易被银行认为不规范用卡行为。在银行的月度账单上也会认为你比较缺钱，提额的话肯定不会被优先考虑。

⑦注意刷卡时间

不要太早或太晚，早上9点之前尽量不要刷卡，因为很多商户还没有营业。也不能太晚，晚上10点后尽量不要刷卡，因为很多商户都关门了，尽量在大部分店铺的营业时间内刷卡。

总结：信用卡使用一段时间后，银行会根据持卡人的刷卡习惯形成一定的监控模式。如果突然出现特殊的与以往时间、地点逻辑不符的刷卡行为，很容易引起银行的怀疑，后期提额也比较困难。所以信用卡审核之后，前三个月至关重要，提高刷卡频率多元化消费对后期卡片提额很有帮助！

银行不会无缘无故对个人银行卡进行风控。如果出现风控情况，究其原因是银行风控系统监测到用户在某段时间内消费过于频繁或者是账户出现了违法嫌疑。这实际上是对个人银行卡和卡内资金的保护。只要是合法的正常交易并不需要有过多担心，耐心和银行沟通后就可以顺利解除封控，很快就能正常使用。总之，一定要在符合银行用卡的规则下去使用，这样才能用好信用卡有充足的现金流去经营好生意！