收款码风控是怎么回事

收款码风控是怎么回事

首先要明白什么是收款码？收款码是做什么用的？

“收款码”从字面上理解，“收款”→收钱，“码”→二维码，合起来就是收钱用的二维码。那什么情况才会收钱呢？当然是交易的时候：顾客买物品→付款给商家，这就是一次交易的过程。以前人们在交易的时候是用现金交易，有的顾客会要求用信用卡付款，这时商家就需要用到POS机才能完成交易。

后来收款码出现了，人们付款的时候只需要用微信或者支付宝的扫一扫，扫商家的收款码就能付钱。给商家和顾客带来了极大的便利。对于商家来说不用忙着找零，也不用怕收到假钱，对账也方便。对顾客来说也很省事，出门不用带钱了，也不怕丢了，安全又方便。小偷都没想到，打败小偷的不是警察是移动支付。

刚开始的收款码只能用微信和支付宝里面的零钱和储蓄卡里面的钱进行支付。16年9月6日国家对信用卡刷卡费率进行了改革，费改之前刷信用卡手续费是有封顶的，一笔刷二十万和一笔刷一万手续费是一样的，费改之前把信用卡里的钱刷出来进行短期理财的人不在少数，那点手续费可以忽略不计。费改之后，刷卡手续费是按0.6%的比例来收取了。刷卡费用大大增加。这样一来就增快了移动支付的发展。随后支持信用卡付款的收款码就出来了，商家提供经营资料就可以开通商家收款码，商家收款码支持信用卡、花呗付款。

使用POS机交易时国家的监管机构是银联。移动支付刚出现时，钱是直接进入第三方账户的，像支付宝、微信。随着第三方规模的扩大，钱都跑到第三方了，没银行什么事了，也存在安全隐患，大家懂得。这时国家出手了，成立了网联，移动支付所有的交易都要通过网联进行结算。没有监管以前，这一笔钱谁付的，谁收的，国家不知道，通过网联结算以后，国家就可以每笔交易的出处、去处。对于消费者和商家来说更安全了。

刷卡交易是必须卡和POS机接触才能完成交易，也就是说顾客要和商家见面才能交易。移动支付就方便多了，扫码就可以，在哪都能扫。但是，收款码作为一个收款工具，是线下也就是实体店收款用的。实体店的消费场景是顾客到店选购商品，然后扫码支付，一个实体店是有固定经营地址的，是每天都会有交易的，付款方式也是多样的，零钱付款、储蓄卡付款、信用卡付款、花呗付款…，付款人也是不同的，付款金额也是不同的（商品什么价格的都有），这是一个正常的交易场景。

随着商业收款码办理门槛的降低，越来越多的个人都办理了商业收款码，用开TX倒卡（手续费笔POS机低三分之一到一半）。这类人办的收款码一般是好几天都没一笔交易，有一笔交易都是大额，付款方式不是信用卡就是花呗，这也就算了，还有人图方便，每次付款码都不愿意扫，直接识别二维码或者从相册导入，这样的行为都会被支付宝和微信检测到的，这样的交易它不符合逻辑。试问你去一家商店买完商品，付款的时候你肯定是直接扫码，不会先把商家的收款码拍照，然后再从相册导入扫码，没人会这样做，这样做不正常，不符合逻辑。识别二维码或者从相册导入偶尔一次半次能行，经常这样做会被风控系统判定为异常交易。

(解决方法：两部手机，用后置摄像头一个对着另一个扫码支付，或者把二维码打印出来放到手机壳里面，用的时候拿出来扫一扫）

风控是多样性的，刚才说的只是其中一种，第二就是空扫，收款码经常被空扫，到输入密码界面频繁退出。

交易金额，经常交易特殊敏感数字，88、99、888、999、998、9999…等等容易被风控（真实实体经营门店除外）。

交易时间，你做的什么类型商户就要考虑商户的营业时间，商户的正常交易金额额度，一般来说酒店行业的交易时间最长，风控相对来说比较弱，一般不会出问题，不要出现做的建材、服装等行业，大半夜还经常有交易，这样偶尔几次是没问题的，但是时间久了，频率高了，风控问题也会被锁定，最后导致被判定为非法交易！收款码经常在非营业时间频繁交易，正常门店交易时间一般为“8:00~23:00”，非营业时间频繁交易容易导致码被风控封码（真实实体经营门店除外）。

付款方式，正常门店收款码交易后台都是储蓄卡与信用卡的混合流水数据。

(建议日常经常交易点百八十块的小额储蓄卡或者零钱流水，没啥成本，养养商户，降低敏感度。）

远程收款，收款码首先是一个二维码，二维码是可以在任何地方都能被扫，但是作为收款二维码，它都是在线下固定场景使用的，远程收款也不符合实体经营，尤其是远程收款时，付款人识别二维码付款或者从相册导入付款概率最大，最容易被风控。有一部分支付公司为了杜绝这类情况，加入了电子围栏，限制了使用范围，有效降低了违规率。但是有一些行业确实需要远程收款，像微商、教育、旅游等行业，这类型的行业，有远程收款需求的，可以向支付公司申请开通白名单。

还有就是风控是双向的，一是风控收款码，二是付款人的微信、支付宝，付款人不正常使用也会被风控。

不良记录多了，会被支付公司放入重点监管名单，严重的可能再也不能办理收款码。

自己办理聚合码用来参与特殊行业：博彩、诈骗、盗刷、跑分、赌博……等违法犯罪行业，不但会封码，而且会被关进去！

收款码有以上行为很容易被风控或者限制使用，轻则限额封码，重则无期徒刑！