多家银行发预警，固定商户POS机刷卡或被风控！

多家银行发预警，固定商户POS机刷卡或被风控！

近日，银行界掀起了一股信用卡风控的浪潮。不同于以往的全方位控制，这次的目标是那些频繁使用单一固定商户POS机刷卡的持卡人。有朋友反馈，他们因在固定商户POS机上刷卡而收到了风控警告短信。

据了解，自259号文件落地后，一机多户的POS机已改为地区＋人名＋行业的固定商户。持卡人在此类POS机上的刷卡行为，会直接在信用卡账单上显现，使得银行系统能轻易识别和判定为异常用卡行为。受此文件影响，部分POS机无法再执行一机多户的操作。随着整改的深入，POS机基本都变成了一机一户，这让许多持卡人在资金周转时更加忧心忡忡。

据业内人士分析，工行、中信、北京银行等多家大型银行近期因POS机刷卡异常导致信用卡额度降低甚至封卡的情况频发。由于信用卡逾期金额持续高企，信用卡业务承受巨大压力。相关部门正不断强化对洗钱、套现等违法行为的打击。在支付行业合规性升级后，支付机构也无法在“商户”名称上动手脚了。

在此背景下，信用卡管控日益严格，不少持卡人的信用卡已被纳入风控名单，额度大幅降低。有部分持卡人表示，面对这种情况，他们要么将套现渠道转移至线上，要么多办几台POS机。然而，线上套现仍属于虚拟交易范畴，易受银行及监管机构打击；而微信支付、支付宝均表示，若使用收款码进行套现，将会冻结违法资金，关闭信用卡支付权限。

此外，当前头部互联网平台都已与银行建立全流程监管体系，从商户入网、交易监管再到风险处置都有严格的执行标准。“三无支付渠道”则让持卡人面临本金无法收回、渠道“跑路”等风险。

解决当前困境的出路似乎只有多办几台POS机了。但办理POS机时切记不要增加带有自己姓名的POS机，同时应增加行业类别以优化信用卡账单。另外，持卡人需注意，银行对信用卡风控的评估中，持卡人的综合资质也是重要考量因素。

从银行的角度看，他们并非不了解持卡人的套现行为，但在面对逾期压力和严管时，不得不采取行动。信用卡套现过多会使持卡人面临资金断裂的风险，而银行则需要面对更高的逾期风险。因此，打击不规范用卡是降低逾期率的重要手段。

目前因POS机问题受到银行风控的持卡人不在少数。但从另一角度看，银行此前频繁发布信用卡利好消息，调整容差容时，减少信用卡服务收费，并对合规用卡的持卡人采取积极提额措施。这些都表明银行对信用卡业务的重视。

银行一方面希望留存持卡人、激活睡眠账户；另一方面则希望通过风控降低信用卡逾期率。这使得目前信用卡两极分化严重，更多的资源流向合规使用的信用卡。

分析指出，为避免信用卡被银行风控甚至实现提额，较快捷的方式是采用小额高频的用卡方式，避免套现和逾期行为，并减少使用溢缴款。在此基础上，适度分期也有机会获得银行的提额。对于持卡人而言，以往的养卡方式已行不通。只用一台POS机刷卡的风险相对较大。在最多可使用15台POS机的限制下，持卡人应增加真实消费以丰富账单，这样对银行也是一个合理的交代。