信用卡降额或封卡？影响征信吗？如何规避？

信用卡降额或封卡？影响征信吗？如何规避？

导语：信用卡降额一般不影响征信，只对该行后续相关业务有一定影响。信用卡被封卡对征信有没有影响呢?有影响，影响有大有小，这个要看具体的封卡原因，下面我们具体分析分析。

信用卡已经深入我们的生活，比银行贷款更自由，用的时候才产生费用，不用的时候还进去无任何费用。如果用得好的话不管是对于个人融资还是生意周转是很有帮助的，需要使用资金的时候刷卡变现出来就可以了，不需要求爹爹告奶奶东借西挪，待资金回笼，还进卡里就成。如果没有用好导致信用卡被降额或封卡，资金充足倒无所谓，资金没有回笼的时候那后果可能就不堪设想，弄不好就不止影响我们的征信。

国家甚至企业对个人征信系统越来越被重视，征信系统也是越来越完善，征信可以看成一个人的信用简历，这个简历会跟随我们一生，甚至影响三代，所以很多卡友对个人征信很关注很爱惜。为什么说企业也对个人征信重视了呢，有一部分大公司在招聘员工，提拔管理层的时候就需要提供或者查询个人征信报告，小编曾经去签一个代理合同，对方都要求我提供个人征信报告，意思就是如果我是征信不好的人都不愿意发代理给我。

信用卡降额基本上都是因为轻微违规使用信用卡引起的，银行一般不会上报征信中心，只在该行的后台系统里留档，对于在该行办理的信用卡会影响日后的提额，影响在该行办理贷款。至于信用卡被封卡，对征信的影响程度，要是看是什么原因导致封卡的，如果是违规用卡，比如单一商户一直刷卡、长期空卡等不良使用会引起的，类似这样的原因封卡，银行一般只是收回授信额度处理，对征信影响不大。但是如果是因为信用卡账单不按时还款导致逾期被封卡的话，对个人征信影响就比较大了，因为这样就进入银行黑名单了，同时体现在征信系统里，不仅影响本行的业务，其他银行办理的信用卡贷款等也会受到影响的。

一般都有哪些情况会导致信用卡被降额或封卡呢？下面我们进入主题。

1、账单逾期不还

如果信用卡忘记还款或者其他原因未在还款日之前达到最低还款额度，银行一般都在宽限期内打电话或者发短信再次提醒用户，提醒之后还是没有进行还款，逾期超过30天，银行系统自动判定该用户为高度风险信用卡用户，这种情况基本上都是直接封卡同时上报征信系统，只被降额处理的比较少。对个人的征信影响巨大，出现这种情况建议怎么处理呢，尽快全额还款，然后打电话给信用卡服务中心解释协商，尽量争取保留信用卡，哪怕是降额，即使最后保留的额度只有一千甚至像工行传奇信用卡五十的额度也是可以的，这样的话我们通过反复的消费再还款，多笔刷还账单来刷新不良的征信，一般半年后可以消除这张卡对征信造成的影响，否则只有等五年甚至更长时间，银行自动刷新征信的时候才能从黑名单出来。还有一种情况，就是逾期后干脆躺平不还，那后续极有可能被银行起诉，金额超过五万的话还有可能获刑，那其实已经不止征信问题了，实在到了万不得已的地步也不能不管，最起码我们应该申请停息挂账来推迟还款时间。

2、信用卡长期被刷空

信用卡长期处于完全刷空状态甚至连备用金都刷出来了，到了最后还款日或者拖到宽限期最后一天全额还进去马上又全额刷出来，中间没有穿插任何真实消费，比如长期在同一台POS机上刷卡变现，259号文件落地之后POS机是一机一商户了，这样的信用卡就很危险，一个不好在下次全额还款之后立马被银行降额或封卡。建议信用卡最好保留10%-15%的额度在卡里，如果不得已经常刷空的话，也不要全额还全额刷，为什么，经常全额还全额刷是明显的TX，这样的问题银行后台都不需要分析就得出结论了，信用卡账单出来如果分多笔刷卡多笔还款来填平账单，反而是利于提额的。一旦被监测到经常出现异常消费或被认定为TX行为，很大可能会被银行封卡处理。

3、在POS机上查余额

在POS机上刷卡之前先通过POS机查可用余额，马上用POS机把可用余额全部刷出来或者把可用余额的大部分刷出来，这种做法其实是很致命的，因为银行后台会记录我们对信用卡的每一个操作细节，试想一下你在一家真实商户的POS机上刷卡消费的时候，收银员会在POS机上查询你的信用卡余额吗？查完余额马上刷卡，相当于告诉银行“请注意查看，我这笔消费是TX的”。这种操作对信用卡的影响不是很明显，但是肯定是有的。

4、刷外币机刷错时间

偶尔刷刷外币机，产生点高消费的账单的确是利于提额的，但是在不正确的时间段刷了外币机，肯定也是会被银行检测到TX，反而会导致降额或封卡的，比如白天时间去刷一些欧美国家的机器，那不是赤裸裸的TX吗，我们白天，人家欧美正是半夜哦。

上面介绍了几种使用信用卡可能到导致降额或者封卡的行为，也说了怎么预防，接下来我就分享一下怎么样操作可以让我们的信用卡不被降额反被提额。

1、一定要按时还款

按时还款是最重要的，信用卡一定要做到按时还款，千万不要逾期，这一点不用多说，我们要说的是一种特殊情况，就是我们手里的资金不足以全额一次性还款，那怎么操作才是最好的，账单出来慢慢刷慢慢还，不要刷多少还多少，比如刷5015出来马上还4980进去，这样的操作太明显了，我们可以今天刷一笔2356，明后天刷一笔2659，过天吧两天再还个四五千进去，再刷再还，反复操作，直至账单填满，金额拆分好了，账单才会完美。

2、小额多笔多商户刷卡

即使我们需要资金周转，经常用信用卡TX，只要把账单做漂亮，单笔小额多商户多元化消费，后台监控系统是不会风控到我们的。现在全民负债，银行还不知道信用卡里的额度都用来干嘛了吗，但是这个盖子一天没揭开就需要一块遮羞布，把遮羞布围好，银行是不会人工干预的，毕竟刷卡TX的话银行也是有钱赚的。

单笔小额多商户究竟是怎么操作的呢，单笔刷卡金额不能超过总额度的30%，且单笔刷卡金额不要以10或100的整数倍刷卡，比如，从信用卡变现一万的额度出来，我们把它拆分成3899,2855,46这样三笔分三天在三个不同的商户刷出来，甚至再多点笔数，其中穿插几笔商超真实的消费，每月刷卡笔数在20笔左右。那么出来的账单就比较完美了，反复几个月，不但不会降额封卡，还会提额。

3、选择正规渠道的POS机

二清三清甚至四清的机具他们自身就没有支付牌照，费率随意更改不说，甚至都是不遵守259号文件的规定，随意分配商户跳换商户，以前的话这的确是好事，现在嘛，银联都在打击这种行为，他们自己随时都有可能被查封，使用他们的机具也就很容易被风控，在一台被风控的机具刷卡肯定是容易风控到我们的卡片的。这里给大家推荐一个聚合平台，注册链接放在公众号软件注册菜单里，注册后可以选择下载开店宝支付公司旗下的开运通手机POS机，也可以选择下载联动优势支付公司旗下的联动优+手机POS，后续马上上线的是海科融通旗下的海科直营Pro，这几款软件都是支付公司与银联云闪付打造的官品软件，支付公司直清，安全稳靠，费率合理。有什么不会操作的随时咨询我就是了，小编2005年进入支付行业，至今已有十九年之久，信用卡相关的业务一般都能解答的。

4、留有余额

信用卡授信给我们的额度可以用完吗，可以，但是不能经常把信用额度全部刷空，至少要留10%到20%的额度在卡内，银行一般报警的额度是10%,长期可用额度低于10%的用户很难获得提额的；如果手头比较宽裕的话，保留25%以上的可用余额是最为理想的。

5、调整刷卡时间

刷卡时间很重要的，最好的时间段是上午九点到下午六点之间，这个时间段是各种商户都在营业时间，刷卡的话更符合实际消费。当然也不是说其他时间段不可以刷，除非万不得已，一般建议最晚不超过晚上十点刷卡。

根据以上几点操作弄出来的账单算是比较完美的账单，这样银行即使不给我们提额，也不会出现降额封卡的情况。

结束语：不管使用哪种方式还款、刷卡，我们都应留有余地，做银行的优质用户，让信用卡成为我们发家致富的帮手。祝愿各位卡友，信用越来越好，荷包越来越鼓。