使用“跳码”POS机一定会降额封卡吗？

使用“跳码”POS机一定会降额封卡吗？

跳码是否真的是导致信用卡降额封卡的杀手？星辰之前答应读者的专文来了。

最近一直都被读者催稿，原因是因为星辰在第40篇文章中讲到要写一篇专文，大家以为星辰忘记了，所以催着写稿。#40POS机防坑——代理商篇（上）

跳码，几乎是这些年支付市场常常被提起的一个词。如果要评明星词语，一定非它莫属。

首先还是来了解：什么是跳码？

细心的读者应该有关注过星辰在第37篇文章中就有详细写到。ZF#37POS机"跳码"＝额度的“慢性自杀”！

我们再来巩固一下什么是码：所谓的码就是行业里俗称的MCC码，也称商户类别码：由收单机构为特约商户设置，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属。

严格意义上来说跳码是指：你开家饭店，通过提供正规全套手续给支付公司申请了一台刷卡机。根据营业执照的经营范围，匹配的商户类型是餐饮店，MCC码应该为5812。

但是顾客在这台机器上刷卡买单的时候，支付公司为了谋取这笔交易的利润，通过技术手段伪造成加油站的商户，交易出来的MCC码却为5541。

客户交易的MCC码本该是固定的5812，若变成了其他行业，都叫跳码。

如今的手刷破S机，为了迎合市场和用户的需求，每一次交易都做到了自动变换商户的功能。

有些技术成熟的支付公司可以做到根据不同时间段和刷卡金额，每笔交易匹配的商户名称和MCC都不一样。

很多人的理解以为，跳商户就是跳码，其实产品本来就不是固定一个码，所以说，商户跳动≠跳码。

如今的跳码主要指：第三方支付机构通过技术手段，将交易的商户类型设定为B类优惠商或者C类减免商户，比如加油站、超市、学校医院这类低费率成本的商户，报送给银联系统，“偷取”银行利润。

但是商户的手续费还是按照A类标准类商户收取，这样就导致银行利润变少了，绝大部分利润都被支付公司赚了。

跳码对支付公司的意义就是通过技术手段来获取更大的利益。

星辰之前也说过跳码是个坑，不管你是用户还是支付从业人员尽量避开。

难道破S机跳码刷到低费率的商户，就一定会导致XYK降额封卡？

对此星辰不敢苟同。

星辰只能偷偷告诉你，这都是那些卖破S机和研究信用卡商学院的人意淫出来的。

一些个别案例变成一套理论，是完全站不住脚的。

要知道在支付行业96费改之前，那时候市场上满大街的封顶机，还有很多的超市做起了TX的生意。很多人的XYK长期固定在一个小超市TX，笔笔交易都是超市或者建材批发，也没听说他们的卡都被封了。

每个银行的风控规则都会变的，降额封卡是银行玩的游戏，经常会有持卡人中招，但不一定就是刷了跳码的商户。

你可以说降额封卡可能是用了跳码机，但你不能说用跳码机一定会降额封卡。

同理，XYK额度提升也是风控的范畴，用得好就提了。

如果你说用不跳码的机器XYK一定可以提额，那也是鬼话连篇了。

星辰有时候跟团队的小伙伴闲聊到这个话题的时候也经常说：我们就应该多宣传跳码的危害，讲太多道理反正客户也不听。

这话本身没毛病，但经常也告诫说不要陷入到专业中去了，这句话主要是针对从业者跟客户的关系。

星辰今天把这个底层逻辑跟大家掰扯清楚，就是希望你们不要因为咱们这个品牌机器不跳码就上了头，一天到晚去说别人的机器都是渣渣。

所有的破S机都只是个工具而已，不值得被大家过分被夸或被贬。

星辰可以换个客观的关系去形容：破S机跟信用卡是“情侣”关系，银行就是你的准“丈母娘”。ZF#10如何搞定未来“丈母娘”？

你是不了解丈母娘的，无法猜透她的脾气，那么你唯独能做的只有带着你对象每天吃喝玩乐、衣食住行吧，假装是个富人。

你若老是带着你对象去逛超市、加油站、医院、火葬场这种地方，丈母娘看了可不喜欢的。

跳码虽然不一定会封卡，但是还是少用跳码机，因为你就固定在那几个加油站和超市来回摩擦，不封估计也要”半残“。

毕竟在如今破S机已成街机的年代，乖一点的玩家离风控更远一点，封卡潮来时，坏学生先顶着。

其次，跳码跟积分没有必然联系。

所有银行一般都是根据默认的MCC码来决定某笔交易是否给XYK积分。

如果跳码到优惠减免类商户，这几个类型确实基本不给积分，毕竟这种商户类型，银行利润极低，再给积分的话估计不知道亏到哪里去。

有人就会问：是不是标准类商户都会带积分？

答案是否定的。

例如：平安银行，不管你线下交易刷的是什么类型的商户，都不给积分。

又例如：兴业银行、华夏银行等，把部分第三方支付公司的商户全部列入黑名单，也是都不给积分。

积分不是应该得的，本是金主爸爸赏赐的。没有积分，该刷还得继续刷。

最后，真实商户知多少？

我们交易的那些不同名称的商户哪来的，都是从天而降的吗？非也。

星辰给大家讲下这些商户的来源：

方式1:支付公司通过市场拓展，一个个商户的信息真实录入的，支付公司联网工商，审核后生成唯一商编和名称。

方式2:支付公司的商户池不够的情况下，会从其他支付公司购买商户数据，直接匹配到自己的系统，生成唯一商编。

方式3:支付公司风控不严格，很多“狡猾”的代理商会通过PS执照或者录入虚假的商户名称等信息进行商户进件，生成商户池。

很明显对于1和2的方式，刷出来的商户都是真实的。

对于第3种方式才叫虚假商户，但是这种公司早几年基本都被银联整改掉了，或注销了牌照，或关闭了虚假商户。

但若要较真，银联还要上门巡检，或者支付公司自己排查:提供执照办理机器的商家是否真实存在，机器是否安装在他们提供的经营地址？

若地址不对或者门店倒闭不再经营了，这个商户都不再是真实的。

只是很多不同支付公司后台对商户名称的定义不一样。有的是跟执照名称一致，一字不差，有的则按照银联的标准命名方式只采用其中关键词+服务和销售类字眼。

例如执照名称为：XX市张三餐饮店。A支付公司描述为“XX市张三餐饮店”。B支付公司可能描述为“XX张三餐饮服务”。

支付公司怎么命名商户名称，刷出来的小票名称就怎么显示，这跟虚假商户不沾边。

总之，对于任何一家支付公司丰富自己的商户池，都很简单，而且可以都是真实的商户。

总结一下：商户名称怎么显示都不重要，银行系统只认MCC码，你所有的交易类型在银行系统眼里全都是数字。

若触发了风控被降额封卡，绝不是因为5万元到底是吃的海鲜宴席，还是一碗牛肉面。

如今支付市场，还在到处诋毁别的品牌是虚假商户的，要么被洗脑了要么就是居心叵测。

作为刷卡工具，资金安全、使用稳定、不乱收费乱调价就是它本身最大的优势，其他都是扯蛋。

在玩卡这个游戏中，控制负债率第一，其次是刷卡姿势，最后才是选好刷卡工具，这样才能保证你的卡立于“不降、不封之地”。

当然，作为用户无需追求专业，找一个长时间扎根在支付的人，有团队服务配套的才靠谱，最受益。