揭秘？为什么POS机会套码跳码

“卡友们都知道信用卡刷卡一般是通过pos机实现的，但是有些卡友小白并不知道有些商户的pos机并不安全，有些商家为了自身利益，使用跳码或者套码的pos机来给客户刷卡。有些细心的卡友在刷卡消费后会发现，消费单上显示的消费商户与自己实际消费的商户根本对应不上。这里就存在商家pos机套码跳码的现象。今天便为大家讲解信用卡刷卡套码跳码的有关事项。”

01首先了解一下MCC码

MCC（MerchantCategoryCode）码，也称商户类别码。由收单机构为签约商户设置，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属，是判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据；也是开展银联卡交易行业分析和报告，银行卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一。

卡友在刷卡后都会有一张消费单，上面有一串商户编码，由15位数字组成。今天我们要谈到的是第八位到第十一位数字，这四位数字便是MCC码。

首先介绍一些除标准类外的MCC码：

02什么是POS机套码

套码就是商家办理的低费率pos机，套用真实营业执照商户MCC码。利用低费率的操作，达到节省手续费支出的目的，说到底就是商家为了自己的利益做出的一些手段。

这里举个例子，一家娱乐场所的pos机，客户刷卡时正常的费率是0.6%，也就是说客户刷卡消费10000，商家应当支出60的手续费。利用套码pos机后，可以把费率降到0.38%，甚至更低。别看10000消费的费率只有60，一些生意火爆的娱乐场所，一个月下来，按正常的手续费支出，可以达到十万元或者更高。所有有些娱乐场所的小票上总会出现一些莫名其妙的消费商户。

02什么是POS机跳码

跳码跟套码类似，也都是商户为了自己的利益采取的一种手段，它不同于套码的是，跳码是指从一个商户类型跳到另一个商户类型，这种一般是通过后台技术，在支付公司的操作下实现变造。前面的MCC码在这里就充分体现出来，跳码会将手续费为标准类的商户变成非标准类的商户（优惠类、减免类、特殊计费类、其他类）或者0费率的商户后在发送给银联系统，标准类商户需支付的费用与跳码变造后所需支付的费用中间的费用差就是支付商户所牟取的利益。

简单理解就是，第三方支付机构通过技术手段，将你刷卡的A类商户（标准商户）变为B类商户（优惠类）或者C类（公益类），然后在报送银联系统，但是商户的手续费还是按A类（标准商户）收取，而银行利润少了，大部分利润都被支付公司赚了，这就是支付机构通过跳码来获得更大的收益。

03为什么POS机跳码

大家都知道标准商户好，支付更应该知道，那么为什么不好好的做标准商户，偏偏的要做跳码这种影响口碑招人谩骂的事呢？其实主要都是利润，跳码的利润大（如果跳公益类更是0成本），这里主要是支付公司把市场做大了，一些代理商的结算成本控制的比较低，所以只能通过跳码来降低成本，不然就得压榨代理商，但是要是压榨代理商，估计就没人赔支付公司玩了。

现在市面上标准费率分为：标准类0.6%，减免类0.38%-0.48%，公益类0费率。

1、标准类（一般类）0.6%例：餐饮，娱乐，酒店，黄金珠宝，百货，批发零售等；

2、优惠类（民生类）0.38%-0.48%例：水电煤气，超市，加油站，航空售票，报刊杂志等；

3、公益类0费率（包括特殊计费类和其他类）例：政府机构，慈善机构等。

这里来看一下不同类型的商户三家怎么分：

很多伙伴可能会说我用的就是0.55的，但是就是没有跳码，这就是所谓的套路问题：一般新产品为了快速推广占领市场会和机构代理签署对赌协议，全部让利甚至是补贴只要求达到一定的市场占有量，层层让利之后，费率做为0.55的估计是没什么问题，这期间也不会出现问题，不过还到时候，等占领市场后会展开割韭菜的计划：要么上调代理商的结算价，要么上调终端费率，要么开始跳码（全国每天的交易量不可估计，稍微跳一跳利润就回来了，一般情况下谁没事去查三单合一呀，大不了损失你一个用户又不影响大局）。

04怎么识别POS机跳码

常规操作方法：pos机刷卡之后保留小票，小票上面的15位商户编码就是你查跳码的最好凭证。

刷卡之后商户名称即使和发卡行消息提醒商户一致那也不一定百分百没有跳码。可以在查询网站上面输入MCC编码查询与你选的商户类型是否一致，而且及时完全吻合你以为就完了？还要在银联95516上面查有没有不同才行。

怎么查POS机厂商是否跳码，推荐银联云闪付APP。下载APP，注册、绑定信用卡，然后可以查到每一笔消费的信息，里面有商户名称、MCC码。通过MCC码就能查到你有没有被跳码。

05套码跳码带来的危害

1.导致信用卡额度降低、封卡情况的出现

银行在信用卡刷卡方面赚取的利益是通过手续费来实现的，手续费是逐利的。当银行觉得你的刷卡行为经常性使他无利可图，银行就会做出行动，先对持卡人的记录做出排查。被发现后，银行会降低持卡人的信用卡额度，既然你让我无法获得利益，我就将你的额度收回，放给其他客户。严重时也会出现直接封卡处理。

且目前银行只针对上述标准类商户有积分，而优惠类和公益类商户都没积分，持卡人刷的再多，也无法享受积分带来的权益。对卡片状态都会有一定影响，甚至会被发卡行系统检测为异常交易，冻结交易或降低信用额度，严重损害持卡人利益。

2.银行风控系统触发预警

套码跳码行为是容易触碰银行的风控系统，这种行为在风控系统下可能被误认为是套现行为，套现行为的危害小编已经介绍过很多遍了，不清楚的卡友可以翻翻小编往期的文章，里面有详细介绍套现行为的危害。轻则降额封卡，重则影响个人征信。

3.影响信用卡提额

如果前两种情况都没有出现，那么就是商户套取的手续费也不是很多，毕竟这种行为到处都是遏制不了的，银行睁一只眼，闭一只眼，只要商户不是很过分，或者还未监测到。但是这并不代表对持卡人没有影响，它会给持卡人以后去银行申请提额时增加难度。

06怎么预防POS机套码跳码

首先，低于0.6费率的POS机不要用。

低于0.6费率的POS机有被跳码的风险，往往代理商会通过低费率的噱头吸引你办理，后期增加费率或增加手续费来达到盈利的目的。其次，针对大额消费可以分多次，有些小众的POS机会设定一个范围，比如单笔刷够10000，可能就会给你跳一次码，这样你小额单笔多刷几次，就不会触发跳码的条件。

最后，选择正规品牌的POS机。

使用POS机时，一定要选择正规银联认证的品牌，避免使用来路不明的机器。选择有支付牌照的一清机，避免被不良代理商所办机器套现造成支付风险。这里说明一下，办理正规POS机有两个常见方法：

1、可以去银行申请，但需要准备营业执照、身份证、开业许可证、公章等原件和复印件。提前申请POS机时，需要提交这些材料进行审核和通知。如果个人办理，会比较麻烦，需要营业执照等。而且审核的速度会比较慢。在银行申请POS有年费，但风险相对较小，只要按规定缴纳税费即可。需要注意的是，银行申请POS机的不是银行的，而是与银行合作的第三方支付公司。

2、也可以去第三方支付公司办理，相比银行办理相对简单。你只需要身份证和银行卡，审核的速度也比较快，办理方不需要等很久。但要保证第三方支付公司有正规牌照且是一清机。

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