信用卡为什么会被风控？POS机刷卡过程中需要注意什么？

　　信用卡为什么会被风控？POS机刷卡过程中需要注意什么？

　　有很多朋友的信用卡用着用着收到了风险短信提醒，就感觉很不知所措，一直在好好的用卡，怎么就会有风险提醒呢？在解释这个问题之前，我们先来说说什么是信用卡的风控。信用卡的风控就是银行为了保证自身的利益不受损失或者最大限度的降低损失所采取的措施。信用卡一旦收到风险提醒，如果再不注意的话，接下来可能就会有实质的手段了。

　　信用卡一旦被降额封卡，对于做生意的朋友们来说，就会是巨大的打击。信用卡被风控的主要原因就是用卡不规范，主要提现以下几个方面，大家可以看看大家有没有中招：

　　1、恶意T现

　　信用卡恶意T现的话，是不用向银行支付手续费和利息的，以这种方式把钱取出来直接损害了信用卡发卡行的利益，是法律明确禁止的违法行为。一旦被银行发现了，严重一些可能会影响到个人征信。

　　2、信用卡逾期

　　信用卡是资金周转最方便的融资手段，但是很多朋友在使用过程中一旦没有个限制，很容易导致短时间内还不上而逾期。逾期不光会产生高额的利息和违约金，同事还会被银行质疑我们的还款能力。银行为了降低可能出现的风险，可能会对信用卡实行风控的。

　　3、长期最低还款

　　这个最低还款的道理跟信用卡逾期是一样的。长期最低还款很容易让银行觉得我们的还款能力有问题，很可能会产生坏账的风险，从而引发银行的系统风控。而且，最低还款也会产生高额的利息，很不划算，这个大家要注意一些。

　　4、POS机查询余额

　　刷卡之前先在POS机上查询信用卡余额，这也是一个大忌，但是很多朋友可能没有意识到。这给银行一个什么信号？这好像就直接告诉银行我要T现了，咱们都自己直接撞墙口上了，银行肯定就不会客气了，风控降额肯定就没跑了。

　　5、非营业时间交易（23:00-9:00）

　　按正常的营业时间，大多商户都在9:00-23:00营业，如果我们在非营业时间刷卡还能刷到某某商场、某某珠宝店、某某服装店等白天营业的商户是不是一看就不合理，银行都有自己专业的风控系统，一旦发现异常，那风控就是很正常的操作了。

　　6、长期大额交易

　　正常情况下，我们不可能每天、每周、每月都有大额消费，还一刷就刷到额度的90%甚至直接刷爆了，这肯定是会被银行风控的。正常刷卡肯定是包含小额、中额、大额消费，并且以小额消费为主，大额消费每月1-2笔就可以了。

　　7、单卡频繁交易

　　同一天内同一张卡刷卡次数不要超过5次，同一张卡短时间内也不要连续多笔交易，否则很容易引起银行的风控。

　　8、消费行业单一，交易笔数太少

　　交易笔数太少，用卡不积极，银行觉得咱们不需要太高的额度，否则也是一种浪费，所以想提额就非常困难，最坏的结果就是不仅不提额甚至还会降额。消费行业太单一又涉及到两个问题，如果是在真实商户消费，商户太单一就意味着我们天天在某几家消费，一看就不符合消费习惯；如果是在POS机上交易，商户太单一就意味着这个POS机的商户池质量不好，需要换了。

　　9、花超用空

　　正常情况下，我们每月每张信用卡的使用额度应在30%—90%之间，超过90%就有T现的嫌疑。而且千万要注意，不要在还款日一次性还款后又马上一次性刷出来，使信用卡长期处于套空状态。这就是赤果果的T现了，肯定会引起银行风控。

　　10、POS机刷卡跳码、跳地区

　　有些POS机支付公司前期用低费率吸引了用户，后期要收回成本暗自涨了费率，或是多次人为跳码、跳地区等。一旦多次刷到公益类、优惠类商户，刷卡手续费多半进了支付公司的口袋里，银行的既得利益就会受损，最终为此行为买单的都是我们无辜的用户，支付公司暂时不会有影响，因为银行会直接对我们的信用卡进行风控。

　　还有一种情况就是跳地区，上一次消费还在北京，下一笔交易又在河南，满中国的晃荡，一看就不正常。银行的风控系统一旦发现异常，也是会惩罚我们信用卡用户的。所以，选择POS机的时候一定要擦亮眼睛，不要被前期的低费率吸引，以免以后吃亏上当。

　　11、刷卡金额太规律

　　刷卡金额不要是太规律的3K、5K等整数，也不要刷999、666等顺子，或是其他有规律的数字、大数后面带小数点的数字。最好是刷卡金额不重复，也不规律，比如2480、3640等。

　　12、刷卡金额与消费习惯不相符

　　如果我们平时都是比较正常的以小额消费为主，搭配几笔中额交易，但是突然出现了多笔不正常的大额消费，超过了永久额度的90%以上甚至会把信用卡刷爆，就会导致信用卡消费异常，引起银行风控系统的注意。另外，如果刷卡金额与商户类型不匹配，比如，在小超市单笔消费5K、在加油站单笔交易6K、在包子铺单笔刷卡3K等都是不正常的，也会引起银行的风控。

　　最后，办理POS机的小编还是要跟大家说一下，要了解现在POS机和信用卡之间的关系，现在的POS机完全就是为了信用卡和扫码支付来服务的。一台完美的POS机可以解决太多问题了，它可以完美的让你控制卡里的额度和状态。然后劝解大家，在选择办理POS机的时候，一定要擦亮眼睛，既要考察产品的功能和价格，也一定要注重它的售后服务，这个非常重要。